信息時代,學會守護個人金融信息安全!

2020年05月28日

一、個人金融信息

個人金融信息是金融業機構通過提供金融產品和服務或者其他渠道獲取、加工和保存的個人信息。個人信息在金融領域圍繞賬戶信息、鑒別信息、金融交易信息、個人身份信息、財產信息、借貸信息等方面的擴展與細化,是金融業機構在提供金融產品和服務的過程中積累的重要基礎數據,也是個人隱私的重要內容。

二、泄露個人金融信息的危害

個人金融信息包含眾多個人重要信息,一旦泄露,不但會直接侵害個人金融信息主體的合法權益、影響金融業機構的正常運營,甚至可能會帶來系統性金融風險。因此,要加強個人金融信息安全管理,機構規范處理個人金融信息,最大程度保障個人金融信息主體合法權益,維護金融市場穩定。

三、個人金融信息保護范圍

個人金融信息既是個人重要的隱私,又是金融機構重要基礎數據。究竟哪些方面是受到保護的呢?

1.個人身份信息。個人基本信息包括姓名、性別、國籍、民族、身份證和護照等證件類信息、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等。

2.個人財產信息。包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等。

3.個人賬戶信息。包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等。

4.個人信用信息。包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的,能夠反映其信用狀況的其他信息。

5.個人金融交易信息。包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、 基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等。

6.衍生信息。包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息。

7.在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。

四、金融機構保護措施

在2012年,中國人民銀行明確要求各銀行業金融機構在制度、內控管理、信息安全規范、員工教育等方面采取措施,進一步加強個人金融信息保護,并在全國銀行業金融機構開展個人金融信心保護自查工作。

1.采取有效的技術防護措施,防范外部非法入侵系統竊取個人金融信息;

2.建立內控制度,對可能出現的個人金融信息泄露的環節進行排查;

3.形成相互監督和制約的管理機制,切實防范信息泄露事件的發生;

4.履行客戶身份識別義務,?依法使用、保存和銷毀客戶原始憑證資料;

5.規范查詢本人、代理查詢他人金融信息的程序,審核客戶有效身份證件或有關法律文書;

6.建立員工行為準則,加強員工培訓教育,與涉密崗位人員簽訂書面保密承諾書。

五、強化個人金融信息風險的防范

個人金融信息安全不僅要依靠金融機構的自控,而且還需要廣大金融消費者增強金融保護意識,提升金融信息知識水平,確保自己的合法權益不受侵害。

1.切勿將個人的身份證件、銀行卡等有效證件轉借他人使用。

2.在日常生活中切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息,也不要隨意在網絡上留下個人金融信息。

3.盡量親自辦理個人金融業務,切勿委托不熟悉的人或中介代辦,謹防個人信息被盜用。

4.提供個人身份證件復印件辦理各類業務時,應在復印件上注明使用用途,以防身份證復印件被移作他用。

5.不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等,對寫錯、作廢的金融業務單據, 應撕碎或用碎紙機及時銷毀,不可隨意丟棄,以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個人金融信息。

6.不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。警惕向您詢問個人金融信息的電話及電子郵件,在任何情況下,法院、警方都不會要求您告知銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬,如遇到此類情況,應予以拒絕,必要時立即報警。
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